Grijze vlekken in het pensioen: zo voorkom je teleurstelling bij werknemers over hun pensioenopbouw 

Maar daarnaast is er ook een grijze vlek. En die wordt de laatste tijd steeds vaker genoemd. Dit gaat om de groep werknemers met een lage pensioenopbouw in de tweede pijler (het werkgeverspensioen). De Autoriteit Financiële Markten (AFM) vraagt de laatste jaren specifiek aandacht voor deze grijze vlek. 

In 2023 heeft de AFM een rapport gepubliceerd over deze grijze vlek in het pensioen . Uit dit onderzoek blijkt dat meer dan 70% van de Nederlandse werknemers met een beschikbare premieregeling (DC-regeling) een premie-inleg heeft van 10% of lager. En gemiddeld maakt nog geen 35% gebruik van de (maximale) ruimte om belastingvriendelijk pensioen op te bouwen. 

Het gevolg? Zonder verdere individuele aanvulling bouwen deze werknemers waarschijnlijk minder pensioen op dan ze zouden verwachten. Een lager pensioen leidt mogelijk tot financiële teleurstelling, zodra een werknemer de pensioenleeftijd bereikt. De werknemer heeft misschien al die tijd ten onrechte gedacht dat het pensioen ‘vast wel goed geregeld is’. En dat blijkt vervolgens flink tegen te vallen. 

Daarom roept de AFM op tot actie. Alle betrokkenen in de pensioensector moeten het gesprek aangaan over de grijze vlekken, om deze in de toekomst te voorkomen. Hieronder vallen ook werkgevers en adviseurs. Wat kun je bijvoorbeeld doen als werkgever of adviseur?

Wees duidelijk over wat je werknemers aan pensioen opbouwen. En hoe dat zich verhoudt tot hun huidige inkomen. Een gemiddelde werknemer heeft weinig gevoel bij het inkomen na de pensioenleeftijd. De kans is groot dat werknemers die meer kennis hebben, ook eerder actie ondernemen om het pensioen aan te vullen. In dat licht is de nieuwe (verplichte) keuzebegeleiding voor werknemers een stap in de goede richting.

Zo praat je met je werknemers over pensioen
‘Het zal vast goed geregeld zijn.’ Veel mensen denken zelden na over hun inkomen voor later. Hoe stimuleer je jouw werknemers om zich wél in hun pensioen te verdiepen? Met deze checklist maak je van pensioencommunicatie een succes.

• Bekijk de checklist
  
  

In een DC-regeling is de uiteindelijke hoogte van het pensioen afhankelijk van het behaalde rendement en de beleggingskeuzes van de deelnemers. Maar ook de hoogte van de in te leggen premie speelt een rol. Hier begint het eigenlijk mee. Hoe lager de premie is, hoe minder pensioen de werknemer uiteindelijk opbouwt. 

Een voorbeeld: stel dat je als werkgever een vlakke staffel van 4% premie hebt toegezegd. Er geldt geen of een heel lage eigen bijdrage. Dan kun je een werknemer óók de keuze geven vrijwillig bij te sparen. Of een hoger percentage toezeggen en de eigen bijdrage ook op een hoger niveau vaststellen. 

De witte en grijze vlekken in het pensioen zijn niet nieuw. Ze worden ook niet veroorzaakt door de nieuwe pensioenwet. Wel is het zo dat de Wtp een goed moment biedt om de pensioentoezegging nog eens kritisch tegen het licht te houden. Wat je verder nu al kunt doen?

• Verdiep je in het pensioen

Zo kom je niet voor verrassingen te staan op je pensioendatum. Dit begint bij het inloggen op mijn.nn Inkomen Later, als je klant bij ons bent. Een overzicht van alle pensioenen die je hebt opgebouwd vind je op mijnpensioenoverzicht.nl.  

• Leg extra pensioen in

Valt je pensioenopbouw tegen? Dan kun je ervoor kiezen extra pensioenpremie in te leggen. Dit kan binnen je pensioenregeling. Maar je kunt op andere manieren zelf zorgen voor extra pensioen, bijvoorbeeld met een lijfrente via Aanvullende Pensioenopbouw.

• Vul je pensioen op een andere manier aan

Je kunt er ook voor kiezen om langer door te werken. Of bijvoorbeeld je woonlasten verlagen door je hypotheek af te lossen, als je een koophuis hebt.

• Ga in gesprek met je adviseur

Hoe staat de pensioenregeling ervoor? Voorziet deze voldoende in een goed inkomen voor later? Bespreek dat samen met je adviseur.

• Zeg een hoger premiepercentage toe

Als je pensioenregeling niet zo ruim is, kun je overwegen een hoger premiepercentage toe te zeggen. Of de eigen bijdrage door de werknemer op een hoger niveau vaststellen. Uiteraard in overleg met je adviseur. 

• Wees duidelijk

Communiceer open en eerlijk over de pensioenregeling richting je werknemers. Bijvoorbeeld door ze te verwijzen naar mijn.nn Inkomen Later , als je klant bij ons bent. Of naar mijnpensioenoverzicht.nl, voor een overzicht van al hun pensioenen tot nu toe. Zo voorkom je dat je werknemers straks voor verrassingen komen te staan. En stimuleer je ze op tijd in actie te komen, als dat nodig is! 

Wees je als werkgever bewust van het risico dat ook jouw werknemers te weinig pensioen opbouwen. Wil jij niet dat je werknemers tegen de pensioendatum verrast worden door een lagere pensioenuitkomst dan verwacht? Met onze beschikbare premieregeling Persoonlijk Pensioen Plan bieden we werknemers een oplossing met volop keuzes, ook in de manier van beleggen. Meer weten? Neem contact op met je adviseur om de mogelijkheden te bespreken. 

Bij Nationale-Nederlanden hechten we aan een goede relatie met werkgevers en adviseurs. Wil jij je werknemers zo goed mogelijk begeleiden in de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel? Bekijk dan onze HCP eens. Deze online dienstverlening geeft je inzicht in de pensioenregeling bij Nationale-Nederlanden. Zo kun je samen met je klanten acties ondernemen voor een duurzaam pensioenbeleid.